现代人的钱包里装的并不是只有现金,更多的是各种卡——信用卡、借记卡、会员卡、交通卡、医疗卡,如此等等。每张卡都有自己的发卡商,自己的logo,自己的品牌。而在未来,这些卡将集成在一张统一的卡之上,并同手机捆绑。刷卡时代将远去,而“刷手机”的时代即将到来
就国内目前的情况来看,我们距离真正的NFC移动生活还很远;而没有NFC,就没有支付生活2.0体验篇:支付生活2.0
Bill与NFC手机的一天
* “刷手机”付费乘坐公交车(如果有私家车的话,可通过手机付停车费),支付2.0生活开始。
* 看到了一个关于今晚免费音乐会的海报,通过NFC手机在海报的特定标签之处扫描,马上在手机上看到了更为详尽的信息。接着,在手机上进行了简单的点击便预订了座位,很快收到了电子门票并储存在手机内。之后,发短信邀请妻子一起去音乐会并共进晚餐。
* 到达办公室门口,通过手机刷卡进门。
* 午餐时候,Bill通过手机里存储的信用卡支付了餐费。
* 午餐过后,Bill去合作伙伴处开会,参会人员通过只要把两部手机凑一块就能够互相交换名片。
* 下午6点,Bill与妻子汇合一起去听音乐会,通过NFC手机在入口处刷卡进入。
* 音乐会后,他们去购物中心购物以及吃饭,消费也是通过NFC手机进行。
* 晚上回家后,Bill意识到把手机落了,于是马上打电话给移动运营商并且要求屏蔽所有的NFC服务功能。如果他能够把手机找到的话,就能够重新激活这些功能。
1+1>2
NFC手机支付功能是非接触支付卡功能与手机功能的融合。从上面所述案例中我们可以看到,NFC手机起到的作用远比一张纯粹的非接触卡要大:
手机与卡的捆绑取得了“1+1>2”的效果。例如,买票的时候,无需实体店票务中心,也不用取票,简化了流程,提高了效率。
当然,除了支付功能,NFC手机还具备其他功用。例如,等车的时候,通过与信息亭对接,能够随时了解最新的车行信息以及天气预报或者地图等;另外,他还能通过登录移动互联网去获取即时的交通信息或者新闻。
从这个应用场景中我们可以看到,Bill的手机支付生活有三个关键词:NFC支付、远程支付、互动。其中,NFC支付是核心,远程支付是补充,而互动是贯穿其中的灵魂。
非接触卡的功能与手机功能进行捆绑后,诞生了NFC手机。NFC手机在扩大NFC服务的机会方面有许多独特的优势:
* 互动:手机的键盘、屏幕(触摸屏)、声音以及振动功能使得NFC服务能够互动。例如,你可以在手机上看到你的消费记录;
* 远程一卡多用管理:
* 远程用户管理:
只有当产业链上的各个环节实现了合作共赢,NFC手机支付生活才能够真正来临,而这背后是一个复杂的生态系统,参与方互相支持、依赖以及制约
宏观篇:NFC手机支付生态系统
NFC手机支付生态系统是当前非接触生态系统模型的扩展版,它增添了许多独特的功能,能够开辟一个全新的市场空间,很多参与方都可能会从中得到好处。不过,目前而言,在具体的业务模式以及利益分配层面还存在诸多争端,而这有待各方的退让与妥协。
移动运营商以及银行无疑是这个生态系统中最为重要的参与方,但是除了他们之外,还有几个参与方不容忽视。
移动运营商
从普通手机到NFC手机的演进,给运营商拓展了全新的业务领域。需要注意的是,我们要做的并不是单纯地将非接触卡的功能增加到手机之上,而是要实现两者功能的有机融合——融合后催生新的功能。
对于运营商来说,NFC手机支付是增加其ARPU值的大好机会,它能够从如下几方面获利:
a 传输费;
b SIM卡或者手机空间租赁;
c 数据流量费;
d SP应用管理;
e 直接提供金融服务;
除此之外,NFC手机支付业务还有利于维护用户的忠诚度,因为他们转换运营商可能给自己带来诸多不便。
银行
一个重要的获利环节自然是来自于支付费用的分成。另外,NFC手机支付将减少人们的现金持有比重以及制作塑料非接触卡的成本,这对银行来说也是个好消息。除此之外,银行还将能通过此参与更多的互动服务,例如在线银行服务等。